Ho becha ha Silicon Valley Bank le KPI's Led to Collapse ea eona

Bohlokoa ba tsamaiso ea phetoho le tlhokomelo e nepahetseng

Motho e mong le e mong o sekaseka sephetho sa ho hloleha ha morao tjena Silicon Valley Bank. Li-Feds li ntse li itokolla ka ho se bone matšoao a temoso pejana. Batseteli ba tšoenyehile hore libanka tse ling li ka latela. Congress e ts'oara lipuisano e le hore ba utloisise hantle hore na hantle-ntle ho etsahetse'ng ho baka ho putlama ha banka.

Ho ka etsoa khang ea hore lisosa tsa mathata a SVB ke menahano e fosahetseng le tlhokomelo e hlephileng. Ka bobeli Federal Reserve System le tsamaiso ea ka hare ea banka li ka jarisoa molato ka lebaka la boits'oaro bo bobebe. Monahano o fosahetseng o tšoana hantle le liphoso tsa monahano tseo motho ea bechang a li etsang ha a hakanya kotsi ea hae le moputso o ka bang teng. Ke tsa kelello. Ho bonahala eka tsamaiso ea SVB e ne e le phofu ea monahano o tšoanang oo u ka o bonang lebiling la roulette.

Papiso e ntle ea monahano oa mofuta oo e ile ea bonoa bosiung bo bong 1863 ka Monte Carlo Casino, Monaco. Lipale tsa tlhōlo ea litšōmo le tahlehelo e bohloko ea Monte Carlo ke tšōmo. Kaha o ne a tseba nako ea ho tsamaea, e mong oa bahlōli ba baholo ba casino o ile a khutlela hae ka lidolara tse fetang milione a ntse a bapala roulette. Motho e mong ea bechang, Charles Wells, o ile a fumana lebitso la bosoasoi la "Monna ea ileng a pshatla banka Monte Carlo" ha a ne a etsa joalo ka makhetlo a 6 matsatsing a 3 ka 1891, hape le roulette.^[1]

("Tafoleng ea Roulette Monte Carlo" Edvard Munch, 1892 mohloli o moholo.)

Gamblers

La 18 Phato, 1913 libapali tse tafoleng ea roulette li ile tsa tšoaroa ketsahalong e sa tloaelehang ho feta ho hapa lotho ea Powerball. Hangata ho suptjoa e le mohlala oa nako e telele, bolo e tšoeu e lula holim'a botšo ka makhetlo a 26 ka tatellano. Nakong eo ea papali e sa tloaelehang, batho ba bapalang papali ea chelete ba ne ba kholisehile hore bofubelu bo lokela ho ba teng. Ka mohlala, ka mor'a ho matha ha 5 kapa 10 e ntšo, ho beha chelete ea hau fatše ho khubelu ke ntho e tiileng. Eo ke leshano la motho ea bechang. Li-franc tse ngata li ile tsa lahleha tsatsing leo ha li ntse li imena habeli betheng e 'ngoe le e' ngoe, le ho feta bonnete ba hore ho na le monyetla oa ho e otla haholo.

Menyetla ea hore bolo ea roulette e theohe ka botšo (kapa e khubelu) e batla e le ka tlase ho 50%. (38 slots holim'a roulette lebili li arotsoe ka 16 khubelu, 16 e ntšo, e tala 0 le e tala 00.) E 'ngoe le e 'ngoe ea spin e ikemetse. Ha e susumetsoe ke spin pele ho eona. Kahoo, ntho e 'ngoe le e' ngoe ea spin e na le menyetla e tšoanang hantle. Mohlomong, ka mose ho mokatong oa casino litafoleng tsa Blackjack, monahano o fapaneng o ne o le teng. Sebapali se ile sa otla 17 'me sa phahamisa 4. O ema ho 15' me morekisi oa thunya. O hula tse 19 mme o hlola tse 17 tsa morekisi. O na le letsoho le chesang. A ke ke a lahleheloa. Beche ka 'ngoe eo a e behang e kholoanyane. O mathateng. Hona hape ke leshano la motho ea bechang.

'Nete ke hore ho chesa kapa ho bata, "Lady Luck" kapa "Miss Fortune", menyetla ha e fetohe. Monyetla oa ho phethola chelete ea tšepe le ho e beha hloohong ka mor'a ho akhela mehatla e 5 e tšoana hantle le ea pele. Hoa tšoana le ka lebili la roulette. Hoa tšoana le ka likarete.

batsetedi

Kamoo ho bonahalang kateng, bo-ramatsete ba nahana joaloka batho ba bechang. Ba hloka ho hopotsoa qetellong ea papatso e 'ngoe le e 'ngoe ea litšebeletso tsa lichelete hore "ts'ebetso ea nakong e fetileng ha se sesupo kapa tiisetso ea liphetho tsa nako e tlang." E sa tsoa feta raporoto e netefalitse hore liphetho "li lumellana le maikutlo a hore ts'ebetso ea nalane e amahanngoa feela le ts'ebetso ea nako e tlang."

Other litsebi tsa moruo ba netefalitse tlhokomeliso ena ho bo-ramatsete ba nang le li-stock tse lahleheloang ke boleng le ho rekisa li-stock tse ntseng li eketseha. Boitšoaro bona bo fella ka ho rekisa bahlōli pele ho nako le ho tšoara ba hlotsoeng nako e telele haholo. Motjhelete o fosahetseng o nahana hore ho sa tsotellehe hore na thepa e sebetsa hantle kapa e mpe, leqhubu le tla fetoha. Ka mantsoe a mang, mokhoa oa theko ea theko ha se eona feela ntho e lokelang ho lekanyetsa leano la hau la matsete.

Bareki

Bo-ralibanka le bona ba na le maikutlo a fosahetseng. Baphethahatsi ho Silicon Valley Bank o ile a bapala ka boqhetseke ba lichelete. Baokameli ba SVB ba ile ba sebelisa leano leo ka lona ba neng ba pata metrics ea bohlokoa ea kotsi. E 'ngoe ea litsela tseo libanka li etsang chelete ka tsona ke ka ho tsetela matlotlong a nako e telele joalo ka li- bond, mortgages kapa likalimo. Banka e fumana chelete ka ho bapalla sekhahla sa tsoala se fumanoeng thepa eo le sekhahla sa tsoala se lefuoang mekolotong ea nako e khuts'oane. SVB e entse bethe e kholo ka libonto tsa nako e telele.

Libanka li tlas'a mekhatlo ea taolo e kang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e behang leihlo metrics ea bohlokoa ea kotsi le ho fokotsa chelete eo ba ka bang le eona sebakeng sefe kapa sefe. Libanka li lebelletsoe ho ba le mekhoa e matla ea taolo ea likotsi sebakeng, ho kenyelletsa le ho lekola le ho beha leihlo likotsi tse amanang le matsete a bona. Ba tlameha ho etsa liteko tsa khatello ea maikutlo ho lekola phello e ka bang teng ea maemo a mabe a moruo bophelong ba bona ba lichelete. Li-KPI tsa SVB tse boletsoeng esale pele li bonts'itse hore ho tla ba le tšusumetso e kholo ea lichelete ho phatlallang hoo ba ho bapalang haeba ho ka ba le keketseho ea litefiso tsa phaello. Ka lekhalo la tekheniki, banka e ne e sa hlokehe ho tlaleha ka "tahlehelo ea pampiri" ea likoloto tsa likoloto hobane boholo ba tsona li ne li khetholloa e le "tse tšoaretsoeng khōlong."

Ketso e nepahetseng e lokelang ho nkuoa e ne e le ho fokotsa kotsi ea banka e amanang le litefiso tsa tsoala le ho fapanyetsana ka ho tsetela libakeng tse ling, joalo ka lits'ebeletso tsa phapanyetsano ea lichelete tsa kantle ho naha, ho hloa litefiso tsa likarete tsa bona tsa mokoloto kapa ho emisa ho fana ka li-toaster.

Ho e-na le hoo, baetsi ba liqeto ba ka sehloohong ba ne ba nahana hore katleho ea pele ea banka e tla tsoela pele. Hape, ke leshano la motho ea bechang. Baokameli ba Silicon Valley Bank ba ile ba fetola foromo ea KPIs. Kahoo, ba ile ba nka lebone le khubelu le neng le tla bontša kotsi le phetoho ea leano 'me ba le taka ka botala. Ha ba fihla mateanong a litsela tse nang le lets'oao la sephethephethe le pentiloeng ka botala ha litefiso tsa phaello li qala ho nyoloha ho ne ho se letho leo ba ka le etsang haese ho qala ho rekisa thepa - ka tahlehelo! Ho rekisa ha banka ka thepa ea eona ea ts'ireletso ho bokella chelete ho lebisitse tahlehelong ea nako e khuts'oane ea $ 1.8 bilione. Sena se ile sa tšosa batho ba bolokang chelete banka. Ha ho motho ea neng a nahana hore chelete ea bona e bolokehile. Bareki ba ile ba ntša liranta tse limilione tse likete tse 42 ka letsatsi le le leng. Boom! Ka bosiu bo le bong, Feds e ile ea kenella 'me ea nka taolo.

Ba becha banka (ka ho toba) ka maikutlo a hore ba na le letsoho le chesang 'me lebili le latelang la lebili la roulette le tla hlaha hape.

Analysis

The post mortem o ile a senola hore karolo e ka holimo ho halofo ea thepa ea eona e ne e tlameletsoe ka matlotlo a nako e telele. Kholo eo le e potlakileng e hokahaneng le theknoloji ea Silicon Valley le ho qala bophelo bo botle e lebisitse ho pepesehong ho hoholo. Mabapi le ho latela likeletso tsa bona mabapi le mefuta-futa, banka e ne e ts'oara 4% feela ea thepa ea eona liak'haonteng tse sa faneng ka tsoala ha e ntse e lefa haholo ho feta libanka tse ling ka li-depositi tse nang le tsoala.

tharollo

Tharollo ea ho boloka libanka tse eketsehileng li latela mehatong ea Silicon Valley Bank e habeli.

1. Tlhokomeliso. Bo-ralibanka, joalo ka bo-ramatsete le ba bechang, ba hloka ho hlokomela liphoso tsa logic tseo boko ba rona bo ka li bapalang ho rona. Ho utloisisa le ho amohela hore u na le bothata ke mohato oa pele oa ho rarolla bothata.
2. Litšireletso. Theknoloji e ka bapala karolo ea bohlokoa ho thibela liphoso tse kang tsena hore li se ke tsa etsahala. Molao oa Sarbanes-Oxley oa 2002 o ile oa etsoa, ​​​​ka karolo e 'ngoe, ho sireletsa sechaba ho se nang boikarabelo ba lichelete. Litsi tsa lichelete li hlahlojoa ka taolo ea tsona ea ka hare. Litaolo tse ka hare ke maano le mekhoa ea ho "netefatsa bots'epehi ba litaba tsa lichelete le likarabello, ho khothaletsa boikarabello le ho thibela bomenemene."

Libanka li lokela ho theha matla tsamaiso ea ka hare ho netefatsa bonnete le botshepehi ba tlaleho ya ditjhelete. Sena se ka kenyeletsa ho kenya tshebetsong ditaolo tse itshetlehileng, ho arola mesebetsi, le ho theha mosebetsi o ikemetseng wa tlhatlhobo ho hlwaya mefokolo le ho netefatsa boikamahanyo. Theknoloji e ke ke ea nka sebaka sa taolo e tiileng ea kahare, empa e ka thusa ho e tiisa. E le sesebelisoa, theknoloji e ka netefatsa hore licheke le litekanyo li ntse li lateloa.

Theknoloji e lokela ho ba khubung ea ho lekola puso le taolo 'me e lokela ho ba karolo ea lenaneo le leng le le leng la taolo ea likotsi. Banka ea Federal Reserve tlhahlobo, ena e ne e le bofokoli bo ka sehloohong bo ileng ba tlatsetsa ho timetseng ha SVB. Litsamaiso tse fanang ka tlhahisoleseling mabapi le liphetoho tsa data li bohlokoa ho, eseng feela puso, empa le bokhoni ba ho etsa tlhahlobo ea forensic kamora 'nete.

Fetola tsamaiso ke mokhoa oa ho rera, ho kenya ts'ebetsong, le ho laola liphetoho ho litsamaiso tsa software ka mokhoa o hlophisitsoeng le o hlophisitsoeng. Joalo ka ha re bonts'itse libakeng tse ling ka liindasteri tse tlas'a Sarbanes-Oxley,

"E 'ngoe ea litlhoko tsa bohlokoa tsa ho latela Molao oa Sarbanes-Oxley ke ho hlalosa litsamaiso tse teng le hore na liphetoho tsa data kapa likopo li lokela ho tlalehoa ka mokhoa o hlophisitsoeng joang. Ka mantsoe a mang, taeo ea Change Management. Tšireletso, data le phihlello ea software li hloka ho beoa leihlo, hammoho le, hore na lits'ebetso tsa IT ha li sebetse hantle. Ho latela melao ha hoa itšetleha feela ka ho hlalosa maano le lits'ebetso tsa ho sireletsa tikoloho, empa hape le ho e etsa le ho netefatsa hore ho entsoe. Joalo ka letoto la bopaki ba mapolesa, ho latela Sarbanes-Oxley ho matla joalo ka sehokelo sa eona se fokolang. ”

Ho ka boleloa se tšoanang ka melao ea libanka, empa le ho feta.

Litaolo li tlameha ho ba teng ho sireletsa motho leha e le ofe sebapadi se sebe. Liphetoho li tlameha ho utloahala. Bahlahlobi ba ka hare, hammoho le bahlahlobi ba ka ntle le balaoli, ba tlameha ho khona ho tsosolosa letoto la liketsahalo le ho netefatsa hore ho latetsoe mekhoa e nepahetseng. Ka ho kenya ts'ebetsong likhothaletso tsena bakeng sa taolo ea kahare le taolo ea phetoho, libanka li ka fokotsa kotsi, tsa netefatsa ho latela litlhoko tsa taolo, 'me qetellong li thibela ho hloleha. (Setšoantšo: Sebapali se sebe.)

Ka taolo e nepahetseng ea phetolelo le thekenoloji ea taolo ea phetoho e teng ho beha leihlo liphetoho ho metrics tse kang KPIs, le mekhoa e teng ea ho lumella le ho saena liphetoho, ho hlōleha ho matla ha SVB ha ho bonolo ho phetoa libankeng tse ling. Ka bokhutšoane, boikarabello bo ka etsoa. Liphetoho ho metrics ea bohlokoa li tlameha ho latela ts'ebetso. Ke mang ea entseng phetoho eo? Phetoho e bile efe? Hona phetoho e entsoe neng? Ha likarolo tsena tsa data li tlalehile, ho ka 'na ha e-ba le teko e fokolang ea ho leka ho tlōla taolo ea ka hare.

References

1. Mohlala oa kotsi oa Silicon Valley Bank o ile oa benya bofubelu. Kahoo batsamaisi ba eona ba e fetotse, Washington Post
2. Ke hobane'ng ha re nahana hore ketsahalo e sa lebelloang e ka 'na ea e-ba le menyetla e mengata ea ho etsahala haeba e etsahetse ka makhetlo a mangata nakong e fetileng? Lab ea Qeto
3. Fed autopsy mabapi le SVB faults banka ea tsamaiso - le tlhokomelo ea eona, CNN
4. Tlhahlobo ea Tlhokomelo le Taolo ea Federal Reserve ea Silicon Valley Bank, Federal Reserve System
5. Banka ea Silicon Valley e Oele le The Polycrisis, Forbes
6. Boithuto bo Bontša Liphetho Tse Fetileng U se ke Ua Nehela Liphetho tsa Bokamoso, Forbes
7. Lintlha tse sa tsejoeng ka Monaco: Casino de Monte-Carlo, Hello Monaco
8. Litaolo tsa ka hare: Tlhaloso, Mefuta, le Bohlokoa, Investopedia

1. Wells o shoele e le mofutsana ka 1926. ↑