Silicon Valley Bank ká ayo pẹlu KPI ká yori si awọn oniwe-Collapse

Pataki ti iṣakoso iyipada ati abojuto to dara

Gbogbo eniyan n ṣe itupalẹ awọn abajade ti ikuna Silicon Valley Bank laipe. Awọn Feds n gba ara wọn fun ko ri awọn ami ikilọ tẹlẹ. Awọn oludokoowo n ṣe aniyan pe awọn banki miiran le tẹle. Ile asofin ijoba n ṣe awọn igbọran ki wọn le ni oye daradara ohun ti o ṣẹlẹ gangan lati fa iṣubu ile-ifowopamọ naa.

A le ṣe ariyanjiyan pe awọn idi gbòǹgbò ti awọn iṣoro SVB jẹ ironu aiṣedeede ati abojuto alailẹ. Mejeeji Federal Reserve System ati iṣakoso inu ile ifowo pamo le jẹ ẹbi fun abojuto lax. Ironu ti ko tọ jẹ iru pupọ si awọn aṣiṣe ni oye ti olutayo kan ṣe nigbati o ṣe iṣiro eewu rẹ ati isanwo ti o ṣeeṣe. O jẹ àkóbá. O han wipe SVB ká isakoso le ti a njiya ti kanna ni irú ti ero ti o le ri ni roulette kẹkẹ.

Apejuwe ti o dara ti iru ironu ni a rii ni alẹ kan ninu 1863 ni Monte Carlo Casino , Monaco. Awọn itan ti awọn bori itan iwin ati awọn adanu ajalu ni Monte Carlo jẹ arosọ. Mọ nigbati lati rin kuro, ọkan ninu awọn itatẹtẹ ká tobi julo bori si mu ile lori milionu kan dọla ti ndun roulette. miiran olutayo, Charles Wells, mina ni apeso ti "Awọn ọkunrin ti o bu awọn ile ifowo pamo ni Monte Carlo" nigbati o ṣe kan 6 igba lori 3 ọjọ ni 1891, tun ni roulette.^[1]

("Ni tabili Roulette ni Monte Carlo" Edvard Munch, 1892 orisun.)

Gamblers

August 18th, 1913 awọn ẹrọ orin ni roulette tabili won mu si ohun iṣẹlẹ rarer ju gba Powerball lotiri. Nigbagbogbo tọka si bi apẹẹrẹ ti awọn aidọgba gigun, bọọlu funfun ti de lori dudu 26 igba ni ọna kan. Nigba ti extraordinary yen, gamblers wà gbagbọ pe pupa wà nitori. Fun apẹẹrẹ, lẹhin ṣiṣe ti 5 tabi 10 dudu, fifi owo rẹ silẹ lori pupa jẹ ohun ti o daju. Ti o jẹ awọn olutayo ká iro. Ọpọlọpọ awọn francs ti sọnu ni ọjọ yẹn bi wọn ṣe ilọpo meji si isalẹ tẹtẹ kọọkan, diẹ sii ati siwaju sii ni idaniloju pẹlu iyipo kọọkan pe wọn ṣee ṣe diẹ sii lati lu nla.

Awọn aidọgba fun awọn roulette rogodo ibalẹ on dudu (tabi pupa) ni a bit labẹ 50%. (38 iho lori roulette kẹkẹ ti pin si 16 pupa, 16 dudu, a alawọ ewe 0 ati ki o kan alawọ 00.) Kọọkan omo ere ni ominira. O ko ni ipa nipasẹ yiyi ṣaaju rẹ. Nitorina, gbogbo omo ere ni pato awọn aidọgba kanna. Seese, kọja awọn itatẹtẹ pakà ni Blackjack tabili, idakeji ero wà ni play. Awọn ẹrọ orin lu lori 17 ati ki o tan soke a 4. O duro lori 15 ati awọn onisowo busts. O fa a 19 ati ki o lu awọn onisowo ká 17. O ni kan gbona ọwọ. Ko le padanu. Kọọkan tẹtẹ ti o gbe jẹ tobi. O wa lori ṣiṣan kan. Eleyi jẹ tun awọn olutayo ká iro.

Otitọ ni pe gbona tabi tutu, “Lady Luck” tabi “Miss Fortune”, awọn aidọgba ko yipada. Awọn iṣeeṣe ti yiyi owo kan ati ki o ni ilẹ lori awọn ori lẹhin sisọ awọn iru 5 jẹ deede kanna bi sisọ akọkọ. Kanna pẹlu roulette kẹkẹ. Kanna pẹlu awọn kaadi.

afowopaowo

Nkqwe, afowopaowo ro bi gamblers. Wọn nilo lati leti ni opin gbogbo ipolowo fun awọn iṣẹ inawo pe “iṣẹ ṣiṣe ti o kọja kii ṣe afihan tabi iṣeduro awọn abajade iwaju.” A laipe Iroyin jẹrisi pe awọn abajade “ni ibamu pẹlu imọran pe iṣẹ ṣiṣe itan jẹ laileto ni nkan ṣe pẹlu iṣẹ iwaju.”

miiran aje ti fọwọsi akiyesi yii ni awọn oludokoowo ti o mu awọn ọja ti o padanu ti o padanu ati ta awọn ọja ti n gba. Iwa yii ṣe abajade ni tita awọn bori ni kutukutu ati didimu awọn olofo gun ju. Awọn ero oludokoowo aṣiṣe ni pe boya ọja naa n ṣe daradara tabi ko dara, ṣiṣan naa yoo yipada. Ni awọn ọrọ miiran, aṣa idiyele ọja kii ṣe ifosiwewe nikan ti o yẹ ki o ṣe ipinnu ilana idoko-owo rẹ.

Awọn oṣiṣẹ banki

Awọn oṣiṣẹ banki ko ni ajesara lati ọgbọn aṣiṣe, boya. Awọn alaṣẹ ni Ohun alumọni afonifoji Bank dun diẹ ninu awọn owo sleight ti ọwọ. Awọn alaṣẹ ni SVB lo ero kan nipa eyiti wọn mọmọ tọju awọn metiriki eewu bọtini. Ọkan ninu awọn ọna ti awọn ile-ifowopamọ ṣe owo ni nipa idoko-owo ni awọn ohun-ini igba pipẹ gẹgẹbi awọn iwe ifowopamosi, awọn mogeji tabi awọn awin. Ile ifowo pamo n gba owo ti nṣire itankale oṣuwọn iwulo ti o gba lori awọn ohun-ini wọnyẹn ati oṣuwọn iwulo ti a san lori awọn gbese igba kukuru. SVB ṣe tẹtẹ nla lori awọn iwe ifowopamosi igba pipẹ.

Awọn ile-ifowopamọ wa labẹ awọn ile-iṣẹ ilana bi Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eyiti o ṣe atẹle awọn metiriki eewu bọtini ati fi opin si iye owo ti wọn le ni ni agbegbe eyikeyi pato. Awọn ile-ifowopamọ nireti lati ni awọn iṣe iṣakoso eewu to lagbara ni aye, pẹlu iṣiro ati monitoring ewu ni nkan ṣe pẹlu awọn idoko-owo wọn. Wọn nilo lati ṣe awọn idanwo aapọn lati ṣe iṣiro ipa agbara ti awọn oju iṣẹlẹ eto-ọrọ aje ti ko dara lori ilera inawo wọn. Awọn KPI asọtẹlẹ SVB fihan pe ipa owo pataki yoo wa lori itankale ti wọn nṣere ti o ba pọ si ni awọn oṣuwọn iwulo. Ni aaye imọ-ẹrọ, banki ko nilo lati jabo lori “awọn ipadanu iwe” ti apo-iṣẹ gbese nitori pupọ julọ rẹ jẹ ipin gẹgẹbi “ti o waye si idagbasoke.”

Awọn ọtun igbese lati wa ni ya wà lati din awọn ile ifowo pamo ewu jẹmọ si iwulo awọn ošuwọn ki o si Oríṣiríṣi nipa a nawo ibomiiran, bi ajeji owo paṣipaarọ awọn iṣẹ, irinse wọn kirẹditi kaadi owo tabi da fun kuro toasters.

Dipo, awọn oluṣe ipinnu bọtini ro pe aṣeyọri akọkọ ti banki yoo tẹsiwaju. Lẹẹkansi, awọn olutayo ká iro. Awọn alaṣẹ ni Silicon Valley Bank yipada agbekalẹ fun awọn KPI. Nitorina, wọn mu ina pupa ti yoo ṣe afihan ewu ati iyipada ninu ilana ati pe wọn ya awọ ewe. Nigbati wọn de ikorita pẹlu ifihan agbara ijabọ alawọ ewe ti o ya nigbati awọn oṣuwọn iwulo ko ṣeeṣe bẹrẹ si dide ko si nkankan ti wọn le ṣe bikoṣe lati bẹrẹ tita awọn ohun-ini kuro - ni pipadanu! Tita-pipa ti ile-ifowopamọ ti awọn idaduro aabo rẹ lati gbe owo soke yori si pipadanu igba kukuru $1.8 bilionu kan. Èyí kó ìpayà bá àwọn tó ń fìpamọ́ sí báńkì náà. Ko si ẹnikan ti o ro pe owo wọn jẹ ailewu. Awọn onibara yọkuro $42 bilionu ni ọjọ kan. Ariwo! Moju awọn Feds Witoelar ni ati ki o gba Iṣakoso.

Nwọn si tẹtẹ awọn ile ifowo pamo (gangan) lori awọn arosinu ti nwọn ní a gbona ọwọ ati awọn nigbamii ti omo ti awọn roulette kẹkẹ yoo wa soke dudu lẹẹkansi.

Analysis

The post iku han pe diẹ sii ju idaji awọn ohun-ini rẹ ni a so ni awọn sikioriti igba pipẹ. Iyẹn ati idagbasoke iyara ti a so mọ imọ-ẹrọ Silicon Valley ati awọn ibẹrẹ ilera yori si ifihan idaran. Niwọn igba ti o tẹle imọran tiwọn nipa isọdi-ọrọ, banki naa waye nikan 4% ti awọn ohun-ini rẹ ni awọn akọọlẹ ti ko ni anfani lakoko ti wọn san ni pataki diẹ sii ju awọn banki miiran lọ lori awọn idogo ti o ni anfani.

ojutu

Ojutu si titọju awọn ile-ifowopamọ afikun ni atẹle awọn ipasẹ ti Silicon Valley Bank jẹ ilọpo meji.

1. Imọye. Awọn oṣiṣẹ banki, bii awọn oludokoowo ati awọn olutaja, nilo lati mọ awọn aṣiṣe ninu ọgbọn ti ọpọlọ wa le ṣe lori wa. Imọye ati gbigba pe o ni iṣoro ni igbesẹ akọkọ ni lohun iṣoro naa.
2. Awọn Aabo. Imọ-ẹrọ le ṣe ipa pataki lati tọju awọn ikuna bii eyi lati ṣẹlẹ. Ofin Sarbanes-Oxley ti 2002 ni a fi lelẹ, ni apakan, lati daabobo gbogbo eniyan lati aibikita inawo. Awọn ile-iṣẹ inawo ni a ṣe ayẹwo lori awọn iṣakoso inu wọn. Awọn iṣakoso inu jẹ awọn eto imulo ati ilana lati “rii daju pe otitọ ti owo ati alaye iṣiro, ṣe agbega iṣiro ati dena jibiti.”

Awọn ile-ifowopamọ yẹ ki o fi idi agbara mulẹ ti abẹnu Iṣakoso awọn ọna šiše lati rii daju deede ati igbẹkẹle ti ijabọ owo. Eyi le pẹlu imuse awọn idari adaṣe, awọn iṣẹ ipinya, ati iṣeto iṣẹ iṣayẹwo ominira lati ṣe idanimọ awọn ailagbara ati rii daju ibamu. Imọ-ẹrọ ko le rọpo awọn iṣakoso inu ti o lagbara, ṣugbọn o le ṣe iranlọwọ lati fi ipa mu wọn. Gẹgẹbi ọpa, imọ-ẹrọ le ṣe idaniloju pe awọn sọwedowo ati awọn iwọntunwọnsi ti wa ni atẹle.

Imọ-ẹrọ yẹ ki o wa ni ọkan ti iṣakoso iṣakoso ati iṣakoso ati pe o yẹ ki o jẹ apakan ti gbogbo eto iṣakoso eewu. Ni Federal Reserve Bank's iwadi iwadi, Eyi jẹ ailera bọtini kan eyiti o ṣe alabapin si iparun SVB. Awọn ọna ṣiṣe eyiti o pese alaye nipa awọn iyipada si data jẹ pataki si, kii ṣe iṣakoso nikan, ṣugbọn si agbara lati ṣe itupalẹ oniwadi lẹhin-otitọ.

Yi iyipada pada jẹ ilana ti igbero, imuse, ati iṣakoso awọn ayipada si awọn eto sọfitiwia ni ọna ti a ṣeto ati eto. Bii a ti tọka si ibomiiran nipa awọn ile-iṣẹ ti o wa labẹ Sarbanes-Oxley,

“Ọkan ninu awọn ibeere pataki fun ibamu pẹlu Ofin Sarbanes-Oxley ni lati ṣalaye awọn idari ni aye ati bii awọn ayipada ninu data tabi awọn ohun elo ṣe yẹ ki o gbasilẹ ni eto. Ni awọn ọrọ miiran, ibawi ti Iṣakoso Iyipada. Aabo, data ati iraye si sọfitiwia nilo lati ṣe abojuto, bakanna bi, boya awọn eto IT ko ṣiṣẹ daradara. Ibamu da lori kii ṣe asọye awọn eto imulo ati awọn ilana lati daabobo agbegbe, ṣugbọn lati ṣe nitootọ ati nikẹhin ni anfani lati jẹrisi pe o ti ṣe. Gẹgẹ bii ẹwọn atimọle ọlọpa, ibamu pẹlu Sarbanes-Oxley lagbara bi ọna asopọ alailagbara rẹ.

Bakan naa ni a le sọ nipa awọn ilana ifowopamọ, ṣugbọn paapaa diẹ sii.

Awọn iṣakoso gbọdọ wa ni aaye lati daabobo lati eyikeyi ẹyọkan buburu osere. Awọn iyipada gbọdọ jẹ iyẹwo. Awọn oluyẹwo inu, ati awọn aṣayẹwo ita ati awọn olutọsọna, gbọdọ ni anfani lati tun awọn pq ti awọn iṣẹlẹ ṣe ati fọwọsi pe awọn ilana ti o yẹ ti tẹle. Nipa imuse awọn iṣeduro wọnyi fun awọn iṣakoso inu ati iṣakoso iyipada, awọn banki le dinku eewu, rii daju ibamu pẹlu awọn ibeere ilana, ati nikẹhin ṣe idiwọ ikuna. (Aworan: Oṣere buburu.)

Pẹlu iṣakoso ẹya ti o tọ ati imọ-ẹrọ iṣakoso iyipada ni aaye lati ṣe atẹle awọn ayipada si awọn metiriki bii KPI, ati awọn ilana ti o wa ni aye lati fọwọsi ati fi ami si awọn ayipada, ikuna ajalu ti SVB ko ṣeeṣe lati tun ṣe ni awọn banki miiran. Ni kukuru, iṣiro le ṣee fi agbara mu. Awọn iyipada si awọn metiriki bọtini gbọdọ tẹle ilana naa. Ta ló ṣe ìyípadà náà? Kí ni ìyípadà náà? Ati nigbawo ni iyipada naa ṣe? Pẹlu awọn eroja data wọnyi ti o gbasilẹ laifọwọyi, idanwo le kere si lati gbiyanju lati fori awọn idari inu.

jo

1. Silicon Valley Bank ká ewu awoṣe flashed pupa. Nitorinaa awọn alaṣẹ rẹ yipada, Washington Post
2. Kilode ti a ro pe iṣẹlẹ laileto jẹ diẹ sii tabi kere si seese lati waye ti o ba ṣẹlẹ ni ọpọlọpọ igba ni igba atijọ? Lab Ipinnu
3. Je autopsy on SVB awọn ašiše isakoso banki - ati awọn oniwe-ara abojuto, CNN
4. Atunwo ti Abojuto Federal Reserve ati Ilana ti Silicon Valley Bank, Federal Reserve System
5. Ile-ifowopamọ Silicon Valley Collapse Ati Polycrisis, Forbes
6. Iwadii Ṣe afihan Awọn abajade Ti o kọja Maṣe Sọtẹlẹ Awọn abajade Ọjọ iwaju, Forbes
7. Aimọ mon nipa Monaco: Casino de Monte-Carlo, Hello Monaco
8. Awọn iṣakoso inu: Itumọ, Awọn oriṣi, ati Pataki, Investopedia

1. Wells kú ní òtòṣì ní 1926. ↑