የሲሊኮን ቫሊ ባንክ ከKPI ጋር ያለው ቁማር ወደ ውድቀት መራ

የለውጥ አስተዳደር አስፈላጊነት እና ትክክለኛ ቁጥጥር

በቅርቡ የሲሊኮን ቫሊ ባንክ ውድቀት የሚያስከትለውን ውጤት ሁሉም ሰው እየተነተነ ነው። ፌዴሬሽኑ የማስጠንቀቂያ ምልክቶችን ቀደም ብሎ ባለማየታቸው እራሳቸውን እየረገጡ ነው። ባለሀብቶች ሌሎች ባንኮች ሊከተሉ ይችላሉ የሚል ስጋት አላቸው። ኮንግረስ ለባንኩ ውድቀት መንስኤ የሆነውን በትክክል ለመረዳት እንዲችሉ ችሎቶችን እያካሄደ ነው።

የSVB ችግሮች መንስኤዎች የተሳሳተ አስተሳሰብ እና የላላ ቁጥጥር ናቸው የሚል ክርክር ሊቀርብ ይችላል። ሁለቱም የፌዴራል ሪዘርቭ ሲስተም እና የባንኩ የውስጥ አስተዳደር ለላላ ቁጥጥር ተጠያቂ ሊሆኑ ይችላሉ። የተሳሳተ አስተሳሰብ አንድ ቁማርተኛ አደጋውን እና ሊከፈል የሚችለውን ክፍያ ሲገመግም ከሚያደርጋቸው የሎጂክ ስህተቶች ጋር በጣም ተመሳሳይ ነው። ስነ ልቦናዊ ነው። የ SVB አስተዳደር በ roulette ጎማ ላይ ሊያዩት የሚችሉት ተመሳሳይ አስተሳሰብ ሰለባ ሊሆን ይችላል።

የዚያ አይነት አስተሳሰብ ጥሩ ምሳሌ በአንድ ምሽት ታይቷል። 1863 በሞንቴ ካርሎ ካዚኖ፣ ሞናኮ። በሞንቴ ካርሎ የተረት ተረት ያሸነፉ እና አስከፊ ኪሳራዎች ታሪኮች አፈ ታሪክ ናቸው። መቼ መራመድ እንዳለበት ማወቅ፣ የ የቁማር ትልቁ አሸናፊዎች አንዱ ሩሌት በመጫወት ላይ ከአንድ ሚሊዮን ዶላር በላይ ወደ ቤት ወሰደ። ሌላው ቁማርተኛ ቻርልስ ዌልስ በ 6 በ 3 ቀናት ውስጥ 1891 ጊዜ በ XNUMX በ "ሞንቴ ካርሎ ባንኩን የሰበረ ሰው" የሚል ቅጽል ስም አግኝቷል.^[1]

("በሞንቴ ካርሎ በሮሌት ጠረጴዛ ላይ" ኤድቫርድ ሙንች, 1892 ምንጭ.)

ቁማርተኞች

እ.ኤ.አ. ነሐሴ 18 ቀን 1913 በ roulette ገበታ ላይ ያሉ ተጫዋቾች የPowerball ሎተሪ ከማሸነፍ አልፎ አልፎ ለሚከሰት ክስተት ታይተዋል። ብዙውን ጊዜ የረጅም ዕድሎችን እንደ ምሳሌ በመጥቀስ፣ ነጭው ኳስ በተከታታይ 26 ጊዜ በጥቁር ላይ አረፈ። በዚያ ያልተለመደ ሩጫ ወቅት ቁማርተኞች ቀይ መውጣቱን እርግጠኞች ነበሩ። ለምሳሌ፣ ከ5 ወይም ከ10 ጥቁሮች ሩጫ በኋላ፣ ገንዘብዎን በቀይ ላይ ማስቀመጥ የተረጋገጠ ነገር ነው። ያ የቁማሪው ስህተት ነው። በእያንዳንዱ ውርርድ በእጥፍ ሲጨመሩ ብዙ ፍራንኮች በዚያ ቀን ጠፍተዋል፣ በእያንዳንዱ እሽክርክሪት የበለጠ እና የበለጠ ትልቅ የመምታት እድላቸው ሰፊ ነው።

የ roulette ኳስ በጥቁር (ወይም በቀይ) ላይ ለማረፍ ያለው ዕድል ከ 50% በታች ነው። (38 ቦታዎች ሩሌት ጎማ ላይ የተከፋፈሉ ናቸው 16 ቀይ, 16 ጥቁር, አረንጓዴ 0 እና አረንጓዴ 00.) እያንዳንዱ ፈተለ ነጻ ነው. ከእሱ በፊት በማሽከርከር ላይ ተጽዕኖ አይኖረውም. ስለዚህ, እያንዳንዱ ሽክርክሪት በትክክል ተመሳሳይ እድሎች አሉት. በ Blackjack ጠረጴዛዎች ላይ ባለው የካሲኖ ወለል ላይ፣ ተቃራኒው አስተሳሰብ በጨዋታው ውስጥ ነበር። ተጫዋቹ በ 17 ላይ መታ እና አንድ 4. እሷ ላይ ቆመ 15 እና አከፋፋይ ጡጫ. እሷ አንድ 19 ይስባል እና ሻጭ ደበደቡት 17. እሷ ትኩስ እጅ አግኝቷል. መሸነፍ አትችልም። እያንዳንዱ ውርርድ ትልቅ ነው። መስመር ላይ ነች። ይህ ደግሞ የቁማሪው ስህተት ነው።

እውነታው ግን ሞቃትም ሆነ ቀዝቃዛ፣ “Lady Luck” ወይም “Miss Fortune”፣ ዕድሎቹ አይለወጡም። 5 ጅራት ከወረወረ በኋላ ሳንቲም የመገልበጥ እና በጭንቅላቱ ላይ የማረፍ እድሉ ልክ እንደ መጀመሪያው መወርወር ተመሳሳይ ነው። ሩሌት ጎማ ጋር ተመሳሳይ. ከካርዶቹ ጋር ተመሳሳይ ነው.

ባለሀብቶች

በግልጽ ለማየት እንደሚቻለው, ባለሀብቶች እንደ ቁማርተኞች ያስባሉ. በእያንዳንዱ የፋይናንስ አገልግሎት ማስታወቂያ መጨረሻ ላይ “ያለፈው አፈጻጸም ለወደፊት ውጤት አመላካች ወይም ዋስትና እንዳልሆነ” ማስታወስ አለባቸው። የቅርብ ጊዜ ሪፖርት ውጤቱም “የታሪክ አፈጻጸም በዘፈቀደ ከወደፊት አፈጻጸም ጋር ብቻ የተያያዘ ነው ከሚለው አስተሳሰብ ጋር የሚስማማ መሆኑን አረጋግጧል።

ሌላ የኢኮኖሚ ባለሙያዎች ዋጋ እያጡ ያሉ አክሲዮኖችን በያዙ እና እያገኙ ያሉ አክሲዮኖችን በሚሸጡ ባለሀብቶች ላይ ይህን ምልከታ አረጋግጠዋል። ይህ ባህሪ አሸናፊዎችን በጣም ቀደም ብሎ መሸጥ እና ተሸናፊዎችን ለረጅም ጊዜ እንዲይዝ ያደርጋል። የተሳሳተው ባለሀብት አስተሳሰብ አክሲዮኑ ጥሩ ወይም ደካማ ከሆነ፣ ማዕበሉ ይለወጣል የሚል ነው። በሌላ አነጋገር፣ የእርስዎን የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ መወሰን ያለበት የአክሲዮን ዋጋ አዝማሚያ ብቻ አይደለም።

ለዋጮች

የባንክ ባለሙያዎችም ከተሳሳተ አመክንዮ ነፃ አይደሉም። አስፈፃሚዎች በ የሲሊኮን ቫሊ ባንክ አንዳንድ የገንዘብ sleight እጅ ተጫውቷል. በ SVB ውስጥ ያሉ ሥራ አስፈፃሚዎች ቁልፍ የአደጋ መለኪያዎችን አውቀው የሚደብቁበትን ዘዴ ተጠቀሙ። ባንኮች ገንዘብ ከሚያገኙባቸው መንገዶች አንዱ እንደ ቦንድ፣ ሞርጌጅ ወይም ብድር ባሉ የረጅም ጊዜ ንብረቶች ላይ ኢንቨስት ማድረግ ነው። ባንኩ በእነዚህ ንብረቶች ላይ የተገኘውን የወለድ ተመን ስርጭት እና በአጭር ጊዜ እዳዎች ላይ የሚከፈለውን የወለድ መጠን በመጫወት ገቢ ያገኛል። SVB በረጅም ጊዜ ቦንዶች ላይ ትልቅ ውርርድ አድርጓል።

ባንኮች እንደ የፌዴራል የተቀማጭ ገንዘብ መድን ኮርፖሬሽን (FDIC) ቁልፍ የአደጋ መለኪያዎችን የሚቆጣጠሩ እና በማንኛውም አካባቢ ሊኖራቸው የሚችለውን የገንዘብ መጠን የሚገድቡ ተቆጣጣሪ ኤጀንሲዎች ተገዢ ናቸው። ባንኮች መገምገምን እና ጨምሮ ጠንካራ የአደጋ አስተዳደር ልምዶች እንዲኖራቸው ይጠበቃል የክትትል አደጋዎች ከኢንቨስትመንቶቻቸው ጋር የተያያዘ. አሉታዊ ኢኮኖሚያዊ ሁኔታዎች በገንዘብ ጤንነታቸው ላይ ሊያደርሱ የሚችሉትን ተፅዕኖ ለመገምገም የጭንቀት ፈተናዎችን ማካሄድ ይጠበቅባቸዋል። የ SVB ግምታዊ KPIs የወለድ ተመኖች መጨመር ከሆነ በሚጫወቱት ስርጭት ላይ ከፍተኛ የገንዘብ ተጽእኖ እንደሚኖር አሳይቷል። በቴክኒካል ክፍተት፣ ባንኩ የዕዳ ፖርትፎሊዮውን “የወረቀት ኪሳራ” ሪፖርት እንዲያደርግ አይጠበቅበትም ነበር ምክንያቱም አብዛኛው ክፍል “እስከ ጉልምስና ድረስ ተይዟል” ተብሎ ተመድቧል።

መወሰድ ያለበት ትክክለኛ እርምጃ ባንኩ ከወለድ ተመን ጋር ተያይዞ ያለውን ስጋት በመቀነስ እና እንደ የውጭ ምንዛሪ አገልግሎቶች፣ የክሬዲት ካርድ ክፍያቸውን በማሳደግ ወይም ቶአስተር መስጠትን በማቆም ወደ ሌላ ቦታ ኢንቨስት ማድረግ ነው።

ይልቁንም ቁልፍ ውሳኔ ሰጪዎች የባንኩ ቀደምት ስኬት እንደሚቀጥል አስበው ነበር። እንደገና, ቁማርተኛ ያለው የተሳሳተ. የሲሊኮን ቫሊ ባንክ ስራ አስፈፃሚዎች የ KPIዎችን ቀመር ቀይረዋል. ስለዚህ አደጋን እና የስትራቴጂ ለውጥን የሚያመለክት ቀይ መብራት ወስደዋል እና አረንጓዴ ቀለም ቀባው. ወለድ ማሻቀብ በማይቀርበት ጊዜ ቀለም በተቀባው አረንጓዴ የትራፊክ ምልክት ወደ መገናኛው ሲደርሱ ንብረቶቹን መሸጥ ከመጀመር ውጭ ምንም ማድረግ አልቻሉም - በኪሳራ! ባንኩ ከደህንነት ይዞታዎቹ ውስጥ ጥሬ ገንዘብ ለማሰባሰብ መሸጡ 1.8 ቢሊዮን ዶላር የአጭር ጊዜ ኪሳራ አስከትሏል። ይህም የባንኩን ተቀማጮች አስደነገጣቸው። ገንዘባቸው አስተማማኝ ነው ብሎ ማንም አላሰበም። ደንበኞች በአንድ ቀን 42 ቢሊዮን ዶላር አውጥተዋል። ቡም! በአንድ ሌሊት ፌዴሬሽኑ ገብተው ተቆጣጠሩት።

እነርሱ ባንክ ለውርርድ (ቃል በቃል) እነርሱ ትኩስ እጅ ነበረው እና ሩሌት መንኰራኩር ቀጣዩ ፈተለ እንደገና ጥቁር እስከ ይመጣል ግምት ላይ.

ትንታኔ

ድህረ አስከሬኑ ተገለጠ ከግማሽ በላይ የሚሆነው ንብረቶቹ በረጅም ጊዜ ዋስትናዎች ውስጥ ታስረዋል። ያ እና ከሲሊኮን ቫሊ ቴክኖሎጅ እና ከጤና ጅምሮች ጋር የተሳሰረ ፈጣን እድገት ከፍተኛ ተጋላጭነትን አስከትሏል። ልዩነትን በሚመለከት የራሳቸውን ምክር እስከተከተሉ ድረስ፣ ባንኩ 4% ብቻ ንብረቱን ወለድ ባልሆኑ ሒሳቦች ውስጥ ሲይዝ ከሌሎች ባንኮች የበለጠ በወለድ ማስያዣ ገንዘብ ከፍሏል።

መፍትሔ

የሲሊኮን ቫሊ ባንክን ፈለግ በመከተል ተጨማሪ ባንኮችን ለማቆየት መፍትሄው ሁለት ነው.

1. ግንዛቤ. የባንክ ባለሙያዎች እንደ ኢንቨስተሮች እና ቁማርተኞች አእምሯችን በላያችን ላይ ሊጫወት የሚችለውን የአመክንዮ ስህተቶችን ማወቅ አለባቸው። ችግር እንዳለብዎ መረዳት እና መቀበል ችግሩን ለመፍታት የመጀመሪያው እርምጃ ነው።
2. መከላከያዎች. እንደዚህ አይነት ውድቀቶች እንዳይከሰቱ ቴክኖሎጂ ትልቅ ሚና ሊጫወት ይችላል። የ2002 የሳርባንስ-ኦክስሌ ህግ የወጣው በከፊል ህዝቡን ከበጀት ተጠያቂነት ለመታደግ ነው። የፋይናንስ ተቋማት በውስጥ ቁጥጥራቸው ላይ ኦዲት ይደረግባቸዋል። የውስጥ መቆጣጠሪያዎች ፖሊሲዎች እና ሂደቶች "የፋይናንስ እና የሂሳብ መረጃን ትክክለኛነት ለማረጋገጥ, ተጠያቂነትን ለማስፋፋት እና ማጭበርበርን ለመከላከል" ናቸው.

ባንኮች ጠንካራ መመስረት አለባቸው የውስጥ ቁጥጥር ስርዓቶች የፋይናንስ ሪፖርትን ትክክለኛነት እና አስተማማኝነት ለማረጋገጥ. ይህ አውቶማቲክ ቁጥጥሮችን መተግበር፣ ተግባራትን መለየት እና ድክመቶችን ለመለየት እና ተገዢነትን ለማረጋገጥ ገለልተኛ የኦዲት ተግባር መመስረትን ሊያካትት ይችላል። ቴክኖሎጂ ጠንካራ የውስጥ መቆጣጠሪያዎችን ሊተካ አይችልም, ነገር ግን እነሱን ለማስፈጸም ይረዳል. እንደ መሳሪያ፣ ቴክኖሎጂ ቼኮች እና ሚዛኖች እየተከተሉ መሆናቸውን ማረጋገጥ ይችላል።

ቴክኖሎጂ የአስተዳደር እና የቁጥጥር ማዕከል መሆን አለበት እና የእያንዳንዱ የአደጋ አስተዳደር መርሃ ግብር አካል መሆን አለበት. በፌዴራል ሪዘርቭ ባንክ ውስጥ ግምገማይህ ለኤስቪቢ መጥፋት አስተዋጽኦ ያደረገው ቁልፍ ድክመት ነበር። በመረጃ ላይ ስለሚደረጉ ለውጦች መረጃን የሚሰጡ ስርዓቶች ለአስተዳደር ብቻ ሳይሆን ከእውነት በኋላ የፎረንሲክ ትንታኔ ለመስራት ወሳኝ ናቸው።

አስተዳደርን ለውጥ በሶፍትዌር ሲስተሞች ላይ ለውጦችን በተደራጀ እና ስልታዊ በሆነ መንገድ የማቀድ፣ የመተግበር እና የመቆጣጠር ሂደት ነው። ለሳርባን-ኦክስሌይ ተገዢ ስለሆኑ ኢንዱስትሪዎች በሌላ ቦታ እንዳመለከትነው፣

"የሳርባንን-ኦክስሌይ ህግን ለማክበር ከሚያስፈልጉት ቁልፍ መስፈርቶች ውስጥ አንዱ በቦታው ላይ ያሉትን መቆጣጠሪያዎች እና በመረጃ ወይም አፕሊኬሽኖች ላይ የሚደረጉ ለውጦች ስልታዊ በሆነ መልኩ መመዝገብ አለባቸው። በሌላ አነጋገር የለውጥ አስተዳደር ዲሲፕሊን. የደህንነት፣ የዳታ እና የሶፍትዌር መዳረሻ እንዲሁም የአይቲ ሲስተሞች በትክክል እየሰሩ አለመሆናቸዉን መከታተል ያስፈልጋል። ተገዢነት አካባቢን ለመጠበቅ ፖሊሲዎችን እና ሂደቶችን በመግለጽ ላይ ብቻ ሳይሆን በተጨባጭ ለማድረግ እና በመጨረሻም መደረጉን በማረጋገጥ ላይ የተመሰረተ ነው. ልክ እንደ ፖሊስ የማቆያ ሰንሰለት፣ ከሳርባንስ-ኦክስሌይ ጋር መጣጣም እንደ ደካማው ትስስር ጠንካራ ነው።

ስለ የባንክ ደንቦች ተመሳሳይ ነገር ሊባል ይችላል, ግን የበለጠ.

ከማንኛውም ነጠላ ለመከላከል መቆጣጠሪያዎች መደረግ አለባቸው መጥፎ ተዋናይ. ለውጦች ኦዲት መደረግ አለባቸው። የውስጥ ኦዲተሮች፣ እንዲሁም የውጭ ኦዲተሮች እና ተቆጣጣሪዎች የዝግጅቱን ሰንሰለት እንደገና መገንባት እና ተገቢ ሂደቶች መከተላቸውን ማረጋገጥ መቻል አለባቸው። እነዚህን ምክሮች ለውስጣዊ ቁጥጥር እና ለውጥ አስተዳደር በመተግበር ባንኮች ስጋትን ሊቀንሱ፣ የቁጥጥር መስፈርቶችን መከበራቸውን ማረጋገጥ እና በመጨረሻም ውድቀትን መከላከል ይችላሉ። (ምስል: መጥፎ ተዋናይ.)

እንደ KPI ባሉ መለኪያዎች ላይ ለውጦችን ለመቆጣጠር ትክክለኛ የስሪት ቁጥጥር እና የለውጥ መቆጣጠሪያ ቴክኖሎጂ በስራ ላይ ሲውል እና ለውጦችን ለማጽደቅ እና ለመፈረም ሂደት ሲኖር የኤስቪቢ አስከፊ ውድቀት በሌሎች ባንኮች የመድገም እድሉ አነስተኛ ነው። ባጭሩ ተጠያቂነትን ማስከበር ይቻላል። በቁልፍ መለኪያዎች ላይ የተደረጉ ለውጦች ሂደቱን መከተል አለባቸው. ማን ነው ለውጡን ያደረገው? ለውጡ ምን ነበር? እና ለውጡ የተደረገው መቼ ነው? እነዚህ የውሂብ አካላት በራስ-ሰር ተመዝግበው ሲገኙ፣ የውስጥ መቆጣጠሪያዎችን ለማለፍ የመሞከር ፈተና ያነሰ ሊሆን ይችላል።

ማጣቀሻዎች

1. የሲሊኮን ቫሊ ባንክ አደጋ ሞዴል ቀይ ብልጭ ድርግም ይላል. ስለዚህ ስራ አስፈፃሚዎቹ ቀየሩት፣ ዋሽንግተን ፖስት
2. ለምን ብለን እናስባለን የዘፈቀደ ክስተት ከዚህ በፊት ብዙ ጊዜ ከተከሰተ ብዙ ወይም ያነሰ የመከሰት ዕድሉ ከፍተኛ ነው? የውሳኔ ቤተ-ሙከራ
3. በ SVB ላይ የተፈፀመው የአስከሬን ምርመራ የባንክ አስተዳደር - እና የራሱን ቁጥጥር ሲ.ኤን.ኤን
4. የሲሊኮን ቫሊ ባንክ የፌደራል ሪዘርቭ ቁጥጥር እና ደንብ, የፌደራል ሪዘርቭ ሲስተም ግምገማ
5. የሲሊኮን ቫሊ ባንክ ወድቋል እና ፖሊ ቀውስ ፣ ፎርብስ
6. ጥናት ያለፉትን ውጤቶች አረጋግጧል የወደፊት ውጤቶችን አትተንበይ, ፎርብስ
7. ሞናኮ ስለ የማይታወቁ እውነታዎች: ካዚኖ ዴ ሞንቴ-ካርሎ, ሠላም ሞናኮ
8. የውስጥ መቆጣጠሪያዎች፡ ፍቺ፣ አይነቶች እና አስፈላጊነት፣ Investopedia

1. ዌልስ በ1926 በድሆች ሞተ። ↑