د سیلیکون ویلی بانک قمار د KPI سره د سقوط لامل شو

د بدلون مدیریت او مناسب نظارت اهمیت

هرڅوک د وروستي سیلیکون ویلی بانک ناکامۍ وروسته تحلیل کوي. فیډز د مخکې د خبرتیا نښې نه لیدلو له امله ځان ټکوي. پانګه اچوونکي اندیښمن دي چې ممکن نور بانکونه تعقیب کړي. کانګرس اوریدنه کوي ترڅو دوی ښه پوه شي چې واقعیا د بانک د سقوط لامل څه پیښ شوي.

یو دلیل کیدی شي چې د SVB د ستونزو اصلي لاملونه ناسم فکر او کمزوری نظارت دی. د فدرالي ریزرو سیسټم او د بانک داخلي مدیریت دواړه د کم نظارت لپاره تورن کیدی شي. غلط فکر په منطق کې د تیروتنو سره ډیر ورته دی چې قمارګر د خپل خطر او احتمالي تادیې اټکل کولو په وخت کې رامینځته کوي. دا رواني ده. داسې ښکاري چې د SVB مدیریت ممکن د ورته فکر قرباني وي چې تاسو یې په رولیټ ویل کې ګورئ.

د دې ډول فکر یو ښه مثال په یوه شپه کې ولیدل شو 1863 په مونټ کارلو کیسینو، موناکو کې. په مونټ کارلو کې د افسانوي کیسې ګټلو او ویجاړونکي زیانونو کیسې افسانوي دي. په دې پوهیدل چې کله لاړ شي، د کاسینو ترټولو لوی ګټونکي یو ملیون ډالر د رولیټ لوبولو سره کور ته یوړل. بل قمارګر، چارلس ویلز، د "هغه سړي چې په مونټ کارلو کې یې بانک مات کړ" لقب ترلاسه کړ کله چې هغه په ​​6 کې په 3 ورځو کې 1891 ځله دا کار وکړ، په رولیټ کې هم.^[1]

("په مونټ کارلو کې د رولیټ میز کې" اډوارډ مونچ، 1892 سرچینه.)

قمار

د اګست په 18، 1913 د رولیټ میز کې لوبغاړي د پاوربال لاټري ګټلو په پرتله خورا لږ پیښې ته رسیدلي. ډیری وختونه د اوږده توپیرونو د مثال په توګه په ګوته شوي، سپین توپ په پرله پسې ډول 26 ځله په تور باندې راوتلی. د دې غیر معمولي منډې په جریان کې، قمار کونکي په دې قانع شول چې سور دی. د مثال په توګه، د 5 یا 10 تور چلولو وروسته، ستاسو پیسې په سور کې ایښودل یو ډاډمن شی دی. دا د قمار کونکي غلطۍ ده. په هغه ورځ ډیری فرانک له لاسه ورکړل شوي وو ځکه چې دوی هر شرط دوه چنده کړی و، د هر سپن سره ډیر او ډاډه و چې دوی به ډیر احتمال ولري چې دا لوی ووهي.

په تور (یا سور) کې د رولیټ بال د کښته کیدو احتمال د 50٪ څخه لږ دی. (د رولیټ ویل کې 38 سلاټونه په 16 سور، 16 تور، یو شین 0 او یو زرغون 00 ویشل شوي.) هر سپن خپلواک دی. دا د هغې څخه مخکې د سپن لخوا اغیزه نلري. نو، هر سپن دقیقا ورته توپیرونه لري. احتمال، د بلیک جیک میزونو کې د کیسینو پوړ کې، مخالف فکر په لوبې کې و. لوبغاړي په 17 ووهله او 4 یې پورته کړه. هغه په ​​15 ولاړه او ډیلر مات شو. هغه ۱۹ منډه وهي او د ډیلر ۱۷ ته ماتې ورکوي. هغه په ​​زړه پوري لاس لري. هغه نشي کولی له لاسه ورکړي. هر شرط چې هغه ځای په ځای کوي لوی دی. هغه په ​​یوه لیکه کې ده. دا هم د قمار بازانو دروغ دی.

حقیقت دا دی چې ګرم یا یخ، "لیډي لک" یا "میس فارچون"، توپیرونه نه بدلیږي. د سکې د غورځولو او د 5 لکۍ له وهلو وروسته د هغې په سر کې د مینځلو احتمال د لومړي ټاس په څیر دی. د رولیټ ویل سره ورته. د کارتونو سره ورته.

پانګوال

په ښکاره ډول، پانګه اچوونکي د قمار کونکو په څیر فکر کوي. دوی باید د مالي خدماتو لپاره د هر اعلان په پای کې یادونه وکړي چې "تېر فعالیت د راتلونکي پایلو شاخص یا تضمین ندی." یو وروستی راپور تایید کړه چې پایلې "د دې مفکورې سره مطابقت لري چې تاریخي فعالیت یوازې په تصادفي توګه د راتلونکي فعالیت سره تړاو لري."

نور اقتصادپوهان دا مشاهده په پانګه اچوونکو کې تایید کړې چې هغه ذخیره لري چې ارزښت یې له لاسه ورکوي او هغه سټاک پلوري چې ګټه یې ترلاسه کوي. دا چلند د دې لامل کیږي چې ګټونکي ډیر وخت وپلوري او بایلونکي ډیر وخت ونیسي. د پانګه اچوونکي غلط فکر دا دی چې آیا سټاک ښه کار کوي یا خراب، څپې به بدل شي. په بل عبارت، د سټاک نرخ رجحان یوازینی فاکتور ندی چې باید ستاسو د پانګوونې ستراتیژي ټاکي.

بانکداران

بانکداران هم د غلط منطق څخه خوندي ندي. اجرایوي په سیلیکون ویلی یو څه مالي خوب یې وکړ. په SVB کې اجرایوي یو سکیم ګمارلی چې له مخې یې دوی په شعوري ډول د خطر کلیدي میټریکونه پټ کړي. یو له هغو لارو څخه چې بانکونه پیسې ګټي د اوږدې مودې شتمنیو لکه بانډونو، ګروي یا پورونو کې پانګه اچونه ده. بانک په دې شتمنیو کې د ترلاسه شوي سود نرخ او د لنډ مهاله مکلفیتونو تادیه شوي سود نرخ خپریدو سره پیسې ترلاسه کوي. SVB د اوږدې مودې بانډونو باندې لوی شرط جوړ کړ.

بانکونه د تنظیمي ادارو تابع دي لکه د فدرالي زیرمو بیمې کارپوریشن (FDIC) کوم چې د خطر کلیدي میټریکونه څاري او د پیسو مقدار محدودوي چې دوی کولی شي په کوم ځانګړي ساحه کې ولري. د بانکونو څخه تمه کیږي چې د خطر مدیریت پیاوړې کړنې ولري، په شمول د ارزونې او د خطرونو څارنه د دوی د پانګونې سره تړاو لري. دوی اړ دي چې د فشار ازموینې ترسره کړي ترڅو د دوی په مالي روغتیا د منفي اقتصادي سناریو احتمالي اغیزو ارزونه وکړي. د SVB وړاندوینه کونکي KPIs وښودله چې د سود نرخونو کې د زیاتوالي په صورت کې به د دوی په خپریدو باندې د پام وړ مالي اغیزه وي. په تخنیکي نیمګړتیا کې، بانک ته اړتیا نه وه چې د پور پورټ فولیو د "کاغذي ضایعاتو" په اړه راپور ورکړي ځکه چې ډیری یې د "پاکوالي پورې ساتل شوي" په توګه طبقه بندي شوي.

سم اقدام چې باید ترسره شي د سود نرخونو پورې اړوند د بانک خطر کمول او په بل ځای کې د پانګوونې له لارې تنوع کول ، لکه د بهرني اسعارو تبادلې خدماتو ، د دوی د کریډیټ کارت فیسونو لوړول یا د ټاسټر ورکول بندول.

پرځای یې، کلیدي پریکړه کونکو فکر کاوه چې د بانک لومړنۍ بریا به دوام ومومي. یو ځل بیا، د قمار کونکي غلطۍ. د سیلیکون ویلی بانک اجرایوي د KPIs لپاره فورمول بدل کړ. نو، دوی یو سور څراغ واخیست چې خطر او په ستراتیژۍ کې بدلون په ګوته کوي او دوی یې شنه رنګ کړ. کله چې دوی د رنګ شوي شنه ترافیک سیګنال سره تقاطع ته ورسیدل کله چې د سود نرخونه په ناڅاپي ډول لوړیدل پیل کړل نو هیڅ شی یې نه درلود مګر د شتمنیو پلور پیل کول - په زیان کې! د بانک لخوا د نغدو پیسو راټولولو لپاره د خپلو امنیتي ملکیتونو پلورل د 1.8 ملیارد ډالرو لنډ مهاله زیان لامل شوي. دې کار د بانک زیرمې ورکوونکي ډار کړل. هیڅوک فکر نه کاوه چې د دوی پیسې خوندي دي. پیرودونکو په یوه ورځ کې 42 ملیارد ډالر ایستل. بوم! د شپې په اوږدو کې فیډز حرکت وکړ او کنټرول یې ترلاسه کړ.

دوی بانک (لفظي) په دې انګیرنه شرط کوي چې دوی ګرم لاس لري او د رولیټ څرخ راتلونکی سپن به بیا تور راشي.

تحلیل

پوسټ مارټم نازل چې له نیمایي څخه زیاتې شتمنۍ یې په اوږدمهاله ضمانتونو کې تړلې وې. دا او ګړندی وده د سیلیکون ویلی ټیک او روغتیا پیل سره تړلې د پام وړ افشا کیدو لامل شوې. تر هغه ځایه چې د تنوع په اړه د دوی مشورې تعقیبوي، بانک د خپلو شتمنیو یوازې 4٪ په غیر سود لرونکي حسابونو کې ساتلي پداسې حال کې چې دوی د سود لرونکي زیرمو په اړه د نورو بانکونو په پرتله د پام وړ ډیر پیسې ورکوي.

د حل

د سیلیکون ویلی بانک په پښو کې د اضافي بانکونو ساتلو حل دوه چنده دی.

1. پوهاوی. بانکداران، لکه پانګه اچوونکي او قمار کونکي، باید د منطق په غلطیو خبر وي چې زموږ دماغ کولی شي په موږ باندې لوبې وکړي. پوهیدل او منل چې تاسو ستونزه لرئ د ستونزې د حل لپاره لومړی ګام دی.
2. ساتونکي. ټیکنالوژي کولی شي مهم رول ولوبوي ترڅو د دې په څیر د ناکامۍ مخه ونیسي. د 2002 سربینز اکسلي قانون نافذ شوی و، په یوه برخه کې، د مالي بې مسؤلیتۍ څخه د خلکو د ساتنې لپاره. مالي بنسټونه د دوی د داخلي کنټرولونو په اړه پلټل کیږي. داخلي کنټرولونه هغه پالیسۍ او طرزالعملونه دي چې "د مالي او محاسبې معلوماتو بشپړتیا یقیني کوي، حساب ورکونې ته وده ورکوي او د درغلیو مخه نیسي."

بانکونه باید پیاوړي شي د داخلي کنټرول سیسټمونه د مالي راپور ورکولو دقت او اعتبار ډاډ ترلاسه کول. پدې کې د اتوماتیک کنټرول پلي کول، د وظایفو جلا کول، او د یوې خپلواکې پلټنې فعالیت رامینځته کول شامل دي ترڅو کمزورتیاوې وپیژني او اطاعت ډاډمن کړي. ټیکنالوژي نشي کولی قوي داخلي کنټرولونه ځای په ځای کړي، مګر دا کولی شي د دوی پلي کولو کې مرسته وکړي. د یوې وسیلې په توګه، ټیکنالوژي کولی شي ډاډ ترلاسه کړي چې چک او توازن تعقیب کیږي.

ټیکنالوژي باید د حکومتدارۍ او کنټرول د څارنې په زړه کې وي او باید د هر خطر مدیریت برنامې برخه وي. په فدرالي ریزرو بانک کې ارزونهدا یو کلیدي ضعف و چې د SVB د مړینې سره یې مرسته وکړه. هغه سیسټمونه چې په ډاټا کې د بدلونونو په اړه معلومات وړاندې کوي، نه یوازې د حکومتدارۍ لپاره، بلکې د حقیقت څخه وروسته د عدلي تحلیل کولو وړتیا لپاره مهم دي.

سمبالښت بدل کړئ د سافټویر سیسټمونو کې په منظم او سیسټمیک ډول د بدلونونو پلان کولو ، پلي کولو او کنټرول کولو پروسه ده. لکه څنګه چې موږ په بل ځای کې د صنعتونو په اړه اشاره کړې چې د سربینز - اکسلي تابع دي،

"د سربینز - اکسلي قانون سره موافقت لپاره یو له کلیدي اړتیاو څخه دا دی چې په ځای کې کنټرولونه تعریف کړي او څنګه په ډیټا یا غوښتنلیکونو کې بدلونونه باید په سیستماتیک ډول ثبت شي. په بل عبارت، د بدلون مدیریت ډسپلین. امنیت، ډیټا او سافټویر ته لاسرسی باید وڅیړل شي، او همدارنګه، د معلوماتي ټکنالوجۍ سیسټمونه په سمه توګه کار نه کوي. اطاعت نه یوازې د چاپیریال ساتنې لپاره د پالیسیو او پروسو په ټاکلو پورې اړه لري، بلکې په حقیقت کې دا ترسره کول او په نهایت کې د دې وړتیا لري چې ثابت کړي چې دا ترسره شوي. لکه د پولیسو د شواهدو د توقیف سلسلې په څیر، د سربینز - اکسلي سره موافقت یوازې د دې ضعیف لینک په څیر پیاوړی دی.

ورته د بانکي مقرراتو په اړه ویل کیدی شي، مګر حتی نور هم.

کنټرولونه باید د هر یو څخه د ساتنې لپاره وي بد لوبغاړی. بدلونونه باید د پلټنې وړ وي. دننه پلټونکي او همدارنګه بهرني پلټونکي او تنظیم کونکي باید د دې وړتیا ولري چې د پیښو سلسله بیا جوړه کړي او دا تصدیق کړي چې مناسبې پروسې تعقیب شوي. د داخلي کنټرولونو او بدلون مدیریت لپاره د دې سپارښتنو په پلي کولو سره، بانکونه کولی شي خطر کم کړي، د مقرراتو اړتیاو سره موافقت یقیني کړي، او په پای کې د ناکامۍ مخه ونیسي. (انځور: بد لوبغاړی.)

د مناسب نسخې کنټرول او بدلون کنټرول ټیکنالوژۍ سره چې د KPIs په څیر میټریکونو کې بدلونونو نظارت کولو لپاره ځای په ځای شوي ، او د بدلونونو تصویب او لاسلیک کولو لپاره پروسیجرونه شتون لري ، د SVB ناورین ناکامي احتمال لږ دی چې په نورو بانکونو کې تکرار شي. په لنډه توګه، حساب ورکول کیدای شي پلي شي. په کلیدي میټریکونو کې بدلونونه باید پروسې تعقیب کړي. بدلون چا کړی؟ بدلون څه وو؟ او بدلون کله رامنځته شو؟ د دې ډیټا عناصرو سره په اوتومات ډول ثبت شوي ، ممکن د داخلي کنټرولونو څخه د تیریدو هڅه کولو لپاره لږ لیوالتیا وي.

ماخذونه

1. د سیلیکون ویلی بانک د خطر ماډل سور شو. نو د دې اجرایوي رییس دا بدل کړ، واشنګټن پوسټ
2. ولې موږ فکر کوو چې یوه تصادفي پیښه د پیښیدو احتمال ډیر یا لږ دی که چیرې دا په تیرو وختونو کې څو ځله پیښ شي؟ د پریکړې لابراتوار
3. د SVB په اړه د Fed اټوپسي د بانک مدیریت غلطی کوي - او خپل نظارت، CNN
4. د سیلیکون ویلی بانک د فدرال ریزرو د څارنې او مقرراتو بیاکتنه، د فدرالي ریزرو سیسټم
5. د سیلیکون ویلی بانک سقوط او پولی کریسیس، فوربس
6. مطالعې ثابته کړه چې تیرې پایلې د راتلونکي پایلو وړاندوینه نه کوي، فوربس
7. د موناکو په اړه نامعلوم حقایق: کیسینو دی مونټ کارلو، هیلو موناکو
8. داخلي کنټرولونه: تعریف، ډولونه، او اهمیت، پانګه اچونه

1. ویلز په 1926 کې بې وزله مړ شو. ↑