Caca na Bankin Silicon Valley tare da KPI ya haifar da Rugujewar sa

Muhimmancin gudanar da canji da kulawa da kyau

Kowa yana nazarin sakamakon gazawar bankin Silicon Valley kwanan nan. Feds suna harba kansu don rashin ganin alamun gargadi a baya. Masu zuba jari sun damu cewa wasu bankuna za su iya biyo baya. Majalisar dai na gudanar da zaman sauraren karar ne domin su kara fahimtar hakikanin abin da ya faru da ya janyo rugujewar bankin.

Ana iya yin gardama cewa tushen matsalolin SVB kuskure ne da kuma rashin kulawa. Dukan Tsarin Reserve na Tarayya da kuma kula da harkokin cikin gida na banki ana iya zarginsu da rashin sa ido. Kuskuren tunani yayi kama da kurakurai a cikin hikimar da ɗan caca ke yi lokacin da ake ƙididdige haɗarinsa da yuwuwar biyan kuɗi. Yana da hankali. Ya bayyana cewa gudanarwar SVB na iya kasancewa wanda aka azabtar da irin wannan tunanin da kuke gani a motar roulette.

Misali mai kyau na irin wannan tunanin an ga wani dare a ciki 1863 a Monte Carlo Casino, Monaco. Labarun tatsuniyoyi sun ci nasara da hasarar bala'i a Monte Carlo almara ne. Sanin lokacin tafiya, ɗaya daga cikin manyan masu cin nasara na gidan caca ya ɗauki gida fiye da dala miliyan yana wasa roulette. Wani dan wasan caca, Charles Wells, ya sami lakabin "Mutumin da ya karya banki a Monte Carlo" lokacin da ya yi haka sau 6 a cikin kwanaki 3 a 1891, kuma a roulette.^[1]

("A Teburin Caca a Monte Carlo" Edvard Munch, 1892 source.)

Gamblers

Agusta 18th, 1913 'yan wasa a kan roulette an bi da su zuwa wani taron da ya wuce cin nasarar cacar Powerball. Sau da yawa ana nunawa a matsayin misali na dogayen rashin daidaito, farar ƙwallon ta sauka akan baƙar fata sau 26 a jere. A lokacin wannan tseren na ban mamaki, ’yan caca sun tabbata cewa ja ya kamata. Misali, bayan gudu na 5 ko 10 baki, sanya kuɗin ku akan ja abu ne tabbatacce. Wato yaudarar mai caca. Yawancin francs sun ɓace a wannan rana yayin da suke ninka sau biyu kowane fare, ƙara da tabbaci tare da kowane juzu'i cewa za su iya buga shi babba.

Rashin daidaituwa don saukowa ball na roulette akan baki (ko ja) yana ɗan ƙasa da 50%. (Ramummuka 38 akan dabaran roulette an raba su zuwa 16 ja, 16 baki, kore 0 da kore 00.) Kowane juyi yana da zaman kansa. Ba a rinjayar da juzu'i a gabansa. Don haka, kowane juyi yana da daidai gwargwado iri ɗaya. Wataƙila, a ƙetaren gidan caca a teburin Blackjack, akasin tunanin yana cikin wasa. Mai kunnawa ya buga 17 kuma ya zama 4. Ta tsaya akan 15 kuma dillalin ya fashe. Ta zana 19 ta doke dila 17. Tana da zafi. Ba za ta iya rasa ba. Kowane fare da ta sanya ya fi girma. Tana kan zare-zage. Wannan kuma yaudarar mai caca ce.

Gaskiyar ita ce zafi ko sanyi, "Lady Luck" ko "Miss Fortune", rashin daidaito ba ya canzawa. Yiwuwar jujjuya tsabar kudin da sanya shi ƙasa a kai bayan jefa wutsiya 5 daidai yake da jefar farko. Daidai da dabaran roulette. Haka tare da katunan.

Masu zuba jari

A fili, masu zuba jari suna tunani kamar 'yan caca. Suna buƙatar tunatar da su a ƙarshen kowane tallace-tallace don ayyukan kuɗi cewa "aikin da ya gabata ba nuni ba ne ko garantin sakamako na gaba." Kwanan nan Rahoton ya tabbatar da cewa sakamakon ya yi daidai da ra'ayin cewa aikin tarihi yana da alaƙa da kayyade kawai tare da wasan kwaikwayo na gaba.

Other tattalin arziki sun tabbatar da wannan abin lura a cikin masu zuba jari waɗanda ke riƙe hannun jarin da ke asarar ƙima da sayar da hannun jari da ke samun. Wannan hali yana haifar da siyar da masu nasara da wuri da kuma riƙe masu asara tsayi da yawa. Kuskuren mai saka hannun jari tunani shine cewa ko hannun jari yana yin kyau ko mara kyau, igiyar ruwa zata juya. A wasu kalmomi, yanayin farashin hannun jari ba shine kawai abin da yakamata ya zama ƙayyadaddun dabarun saka hannun jari ba.

Bankuna

Ma'aikatan banki ba su da kariya daga kuskuren dabaru, su ma. Masu gudanarwa a Bankin silicon Valley taka wasu kudi sleight na hannu. Mahukunta a SVB sun yi amfani da wani tsari inda suka ɓoye ma'aunin haɗari da sane. Ɗaya daga cikin hanyoyin da bankuna ke samun kuɗi ita ce ta hanyar zuba jari a cikin kadarorin da za su daɗe kamar jingina, jinginar gida ko lamuni. Bankin yana samun kuɗi yana wasa da yaduwar adadin ribar da aka samu akan waɗannan kadarorin da kuma adadin ribar da aka biya akan bashin ɗan gajeren lokaci. SVB ya yi babban fare akan shaidu na dogon lokaci.

Bankunan suna ƙarƙashin hukumomin gudanarwa kamar Hukumar Inshorar Kuɗi ta Tarayya (FDIC) waɗanda ke sa ido kan ma'aunin haɗari da iyakance adadin kuɗin da za su iya samu a kowane yanki. Ana sa ran bankuna za su sami ingantattun hanyoyin sarrafa haɗari a wurin, gami da tantancewa da saka idanu kasada hade da zuba jari. Ana buƙatar su gudanar da gwaje-gwajen damuwa don kimanta yiwuwar tasirin mummunan yanayin tattalin arziki akan lafiyar kuɗin su. KPIs na SVB na tsinkaya ya nuna cewa za a sami tasiri mai mahimmanci na kudi akan yaduwar da suke wasa idan an sami karuwar kudaden ruwa. A cikin madaidaicin fasaha, ba a buƙatar banki don bayar da rahoto game da "asarar takarda" na asusun bashi saboda yawancinsa an lasafta shi a matsayin "wanda aka gudanar don balaga."

Matakin da ya dace a dauka shi ne rage hadarin bankin da ke da alaka da kudaden ruwa da karkatar da su ta hanyar saka hannun jari a wasu wurare, kamar ayyukan musayar kudin kasashen waje, yin hawan kudaden katin kiredit ko kuma daina ba da kayan abinci.

Maimakon haka, manyan masu yanke shawara sun yi tunanin nasarar farko da bankin zai ci gaba. Bugu da ƙari, ruɗin ɗan caca. Masu gudanarwa a bankin Silicon Valley sun canza dabarar KPIs. Don haka, sun ɗauki haske mai ja wanda zai nuna haɗari da canji a dabarun kuma sun fentin shi kore. Lokacin da suka isa mahadar tare da siginar zirga-zirgar koren fenti lokacin da babu makawa farashin ruwa ya fara tashi babu wani abin da za su iya yi face fara sayar da kadarorin - a asara! Siyar da hannun jarin da bankin ya yi na tsaro don tara tsabar kudi ya janyo hasarar dala biliyan 1.8 na gajeren lokaci. Hakan ya tsorata masu ajiyar bankin. Babu wanda ya yi tunanin kudinsu lafiya. Abokan ciniki sun cire dala biliyan 42 a rana guda. Boom! Cikin dare Feds suka shiga suka dauki iko.

Sun ci banki (a zahiri) a kan tsammanin cewa suna da hannu mai zafi kuma wasan roulette na gaba zai sake fitowa baki.

analysis

The post mutuwa saukar cewa fiye da rabin kadarorinsa an daure su cikin dogon lokaci. Wancan da saurin haɓaka da ke da alaƙa da fasahar Silicon Valley da farawar lafiya sun haifar da fa'ida sosai. Dangane da bin shawarwarin nasu game da karkatar da su, bankin ya rike kashi 4% kacal na kadarorinsa a asusun ajiyar kudi da ba na ruwa ba yayin da suka biya kudi fiye da sauran bankunan kan kudaden ruwa.

Magani

Maganin kiyaye ƙarin bankunan da ke bin sawun bankin Silicon Valley yana da ninki biyu.

1. Fadakarwa. Ma’aikatan banki, kamar masu saka hannun jari da ’yan caca, suna buƙatar sanin kurakuran da ke tattare da tunani da kwakwalwarmu za ta iya yi mana. Fahimtar da yarda cewa kuna da matsala shine matakin farko na magance matsalar.
2. Masu kiyayewa. Fasaha na iya taka muhimmiyar rawa don kiyaye kasawa irin wannan daga faruwa. An kafa dokar Sarbanes-Oxley ta 2002, a wani bangare, don kare jama'a daga rashin alhaki na kasafin kudi. Ana duba cibiyoyin hada-hadar kudi a kan yadda ake sarrafa su na cikin gida. Gudanarwar ciki su ne manufofi da hanyoyin don "tabbatar da amincin bayanan kuɗi da lissafin kuɗi, inganta lissafin kuɗi da kuma hana zamba."

Ya kamata bankuna su kafa karfi tsarin kula da ciki don tabbatar da daidaito da amincin rahoton kuɗi. Wannan na iya haɗawa da aiwatar da sarrafawa ta atomatik, ware ayyuka, da kafa aikin dubawa mai zaman kansa don gano rauni da tabbatar da bin doka. Fasaha ba za ta iya maye gurbin ingantaccen sarrafawa na ciki ba, amma yana iya taimakawa tilasta su. A matsayin kayan aiki, fasaha na iya tabbatar da cewa ana bin ma'auni da ma'auni.

Fasaha ya kamata ya zama tushen sa ido kan mulki da sarrafawa kuma ya kamata ya kasance cikin kowane shiri na sarrafa haɗari. A cikin Babban Bankin Tarayya kima, wannan babban rauni ne wanda ya ba da gudummawa ga mutuwar SVB. Tsarin da ke ba da bayanai game da canje-canje ga bayanai suna da mahimmanci ga, ba kawai mulki ba, amma ga ikon yin bincike mai zurfi bayan-gaskiya.

Canza sarrafawa tsari ne na tsarawa, aiwatarwa, da sarrafa canje-canje ga tsarin software a cikin tsari da tsari. Kamar yadda muka nuna a wani wuri game da masana'antu waɗanda ke ƙarƙashin Sarbanes-Oxley,

"Daya daga cikin mahimman abubuwan da ake buƙata don bin dokar Sarbanes-Oxley ita ce ayyana abubuwan sarrafawa da kuma yadda ya kamata a yi rikodin canje-canjen bayanai ko aikace-aikace cikin tsari. A takaice dai, horon Gudanar da Canji. Ana buƙatar kulawa da tsaro, bayanai da damar software, da kuma, ko tsarin IT ba sa aiki yadda ya kamata. Biyayya ya dogara ba wai kawai ayyana manufofi da matakai don kiyaye muhalli ba, har ma da yin shi a zahiri kuma a ƙarshe iya tabbatar da cewa an yi shi. Kamar dai yadda shaidun 'yan sanda ke tsare, bin Sarbanes-Oxley yana da ƙarfi kamar mafi raunin hanyar haɗin gwiwa. "

Hakanan ana iya faɗi game da ƙa'idodin banki, amma ma fiye da haka.

Dole ne a kasance masu sarrafawa don kariya daga kowane guda mugun dan wasan kwaikwayo. Dole ne a duba canje-canje. Masu dubawa a ciki, da masu binciken waje da masu gudanarwa, dole ne su iya sake gina jerin abubuwan da suka faru da kuma tabbatar da cewa an bi hanyoyin da suka dace. Ta hanyar aiwatar da waɗannan shawarwari don sarrafawa na cikin gida da gudanar da canje-canje, bankuna na iya rage haɗari, tabbatar da bin ka'idodin ka'idoji, kuma a ƙarshe hana gazawar. (Hoto: Mugun jarumi.)

Tare da sarrafa sigar da ta dace da fasahar sarrafa canji a wurin don sa ido kan canje-canje zuwa ma'auni kamar KPIs, da kuma hanyoyin da ake bi don amincewa da sa hannu kan canje-canje, gazawar SVB mai rauni ba ta da yuwuwar sake maimaitawa a wasu bankuna. A takaice, ana iya aiwatar da alhaki. Canje-canje ga ma'aunin maɓalli dole ne su bi tsarin. Wanene ya yi canjin? Menene canjin? Kuma yaushe aka yi canjin? Tare da waɗannan abubuwan bayanan da aka yi rikodi ta atomatik, za a iya samun ƙarancin gwaji don ƙoƙarin keɓance abubuwan sarrafawa na ciki.

References

1. Samfurin hadarin Bankin Silicon Valley ya haskaka ja. Don haka shugabanninta sun canza shi, Washington Post
2. Me yasa muke tunanin wani lamari na bazuwar yana da yuwuwar faruwa ko žasa idan ya faru sau da yawa a baya? The Decision Lab
3. An ba da rahoton gawarwaki akan SVB kuskuren gudanarwar banki - da kuma sa ido, CNN
4. Bita na Kulawa da Dokokin Babban Bankin Silicon Valley, Tsarin Reserve na Tarayya
5. Bankin Silicon Valley ya Rushe da Rikicin, Forbes
6. Nazari Ya Tabbatar Da Sakamako Da Ya Gabata Kada Ka Yi Hasashen Sakamako Na gaba, Forbes
7. Abubuwan da ba a sani ba game da Monaco: Casino de Monte-Carlo, Sannu Monaco
8. Gudanar da Ciki: Ma'anar, Nau'i, da Muhimmanci, Investopedia

1. Wells ya mutu a matalauci a shekara ta 1926. ↑